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Comprar um imóvel é um grande passo na vida de qualquer pessoa. E quando o sonho da casa própria parece distante para um único comprador, o financiamento conjunto surge como uma solução prática e acessível. Mas afinal, como funciona essa modalidade?
Primeiramente, o financiamento conjunto nada mais é do que duas ou mais pessoas dividirem a responsabilidade pelo pagamento do imóvel. Isso significa que todos os envolvidos assinam o contrato com o banco e se tornam atrelados pela dívida, ou seja, respondem juntos pelo financiamento.
Quem pode participar?
As opções são bastante flexíveis. O financiamento pode ser feito entre cônjuges, pais e filhos, irmãos, amigos ou até mesmo entre uma empresa e uma pessoa física.
No entanto, é importante saber que, no caso de casais, existem diferenças entre quem é casado no papel e quem vive em união estável. Neste último caso, alguns bancos podem solicitar um contrato de união estável registrado em cartório.
Como funciona a divisão do imóvel?
Na hora da compra, é possível definir porcentagens diferentes de propriedade para cada comprador. Por exemplo, um dos envolvidos pode ficar com 70% do imóvel e o outro com 30%. Isso será registrado na escritura e no contrato de financiamento, definindo também como será a partilha em caso de venda futura .
Quais são as principais vantagens?
A primeira delas é o aumento do poder de compra. Ao somar as rendas de duas ou mais pessoas, fica mais fácil alcançar o valor do imóvel desejado e até conseguir condições melhores com o banco. Além disso, as parcelas ficam divididas, aliviando o orçamento mensal de cada um.
E se um dos compradores deixar de pagar?
No financiamento conjunto, todos são responsáveis pela dívida. Se um não pagar, o banco pode cobrar integralmente dos outros. Por outro lado, se alguém quiser sair do contrato antes do fim, é possível fazer a chamada substituição ou exclusão de mutuários, transferindo a dívida para outra pessoa, desde que o banco aprove o novo comprador.
O que acontece em caso de separação?
Para casais, o ideal é que tudo seja definido em contrato. Se não houver acordo, a regra geral é que cada um fica com a parte que pagou, mas isso pode gerar disputas. Por isso, muitos especialistas recomendam definir no contrato de financiamento como será feita a partilha do imóvel em caso de divórcio ou dissolução da união.
O financiamento conjunto é aceito no Minha Casa, Minha Vida?
Sim, o financiamento conjunto é aceito no programa Minha Casa, Minha Vida e, na verdade, é uma estratégia comum entre famílias que desejam aumentar o poder de compra para se enquadrar nas faixas do programa.
O programa permite somar a renda de até duas pessoas para compor a renda familiar bruta mensal que será considerada na análise. Ao optar pelo financiamento conjunto no programa, é possível acessar faixas de renda mais altas e, consequentemente, financiar imóveis de maior valor.
Além disso, o financiamento conjunto no MCMV permite que ambos os compradores utilizem o saldo de suas contas do FGTS para compor a entrada, abater o saldo devedor ou até mesmo pagar parcelas do financiamento.
O VIP é o empreendimento da Chaincorp incluso no programa Minha Casa Minha Vida, oferecendo ainda mais possibilidades para quem deseja morar em uma localização estratégica da Vila Prudente, a apenas 5 minutos de distância a pé da estação de metrô da Linha 2-Verde. Ainda mais, o complexo de lazer e conveniência conta com uma estrutura completa e diversificada para oferecer o máximo de conforto e praticidade sem sair de casa!
Como planejar um financiamento conjunto de sucesso
Com tudo isso, é possível perceber como o financiamento conjunto é um compromisso de longo prazo e que exige responsabilidade de todas as partes para ser planejado e executado da melhor forma.
Para isso, é crucial ter uma conversa honesta sobre as finanças de cada um, abrindo e analisando todas as entradas e saídas de caixa, exatamente para saber onde habitam os riscos e oportunidades dentro desta combinação de rendas.
E então, também é essencial alinhar as expectativas em relação ao imóvel financiado, isso porque é importante que todos tenham, ao menos, as mesmas prioridades na busca de um apartamento. A busca pela proposta ideal fica difícil quando uma parte valoriza mais a metragem e a localização estratégica, por exemplo, e a outra prioriza um preço acessível.
Ainda neste alinhamento, é interessante trazer à mesa os objetivos e planos para o futuro, considerando que o financiamento é um compromisso de longa duração. Caso uma das partes tenha a intenção de realizar outro grande investimento em pouco tempo e, com isso, comprometa o pagamento do financiamento, é um sinal de que não é o melhor momento para a união das rendas.
Por fim, caso todos os pontos anteriores tenham sido esclarecidos, é preciso organizar como serão feitos os pagamentos: por quem, como serão divididos os valores (meio a meio ou de forma proporcional à renda individual, por exemplo) e como serão gerenciados os outros compromissos financeiros da família.
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